[Artykuł sponsorowany]

Masz zaciągnięty kredyt, ale Twoja sytuacja finansowa uległa wyraźnej poprawie? Taki bieg zdarzeń rodzi naturalne pytanie odnośnie do tego, czy wcześniejsza spłata kredytu nie byłaby dobrym rozwiązaniem. A jeśli tak to w jaki sposób: dopłacając niewielkie kwoty czy poczekać kilka miesięcy i od razu przelać większą kwotę? Odpowiadamy na wszystkie pytania.
 

Czy wcześniejsza spłata kredytu jest opłacalna?

Co do zasady możesz śmiało stwierdzić, że korzystnym rozwiązaniem jest wcześniejsza spłata kredytu. Zwrot odsetek to tylko jeden z istotnych elementów, które jeszcze omówimy. Wiele zależy jednak od dokładnej specyfiki zaciągniętego przez ciebie zobowiązania.

Zgodnie z przepisami prawa: już po 36 miesiącach od zawarcia umowy kredytowej bank nie pobiera opłat za nadpłatę kredytu. Wcześniej nawet częściowa wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego będzie dla Ciebie mniej opłacalna, gdyż część z twoich środków po prostu będzie zmarnowana. Jednak już po czasie 36 miesięcy śmiało możesz dokonać zarówno nadpłaty, jak i pełnej spłaty kredytu.
 

Wcześniejsza spłata kredytu: korzyści i wady

Co daje szybsza spłata kredytu? Przy takich rozważaniach najlepiej jest przyjrzeć się wszystkim za i przeciw takiemu rozwiązaniu. Swoją specyfikę może mieć zarówno wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego, jak i gotówkowego.

Zalety wcześniejszej spłaty:

• Wcześniejsza spłata kredytu zmniejsza ogólną kwotę odsetek. Szybciej spłacając kredyt, więcej zaoszczędzisz.
• Możesz skrócić okres spłaty kredytu – w efekcie szybciej będziesz wolny od zadłużenia i odzyskasz elastyczność finansową.
• Zwrot prowizji i ubezpieczenia kredytu (jeśli były) za niewykorzystany okres. Bank powinien odpowiednią sumę zwrócić, a jeśli tego nie zrobi, możesz napisać reklamację.

A co z wadami? O jakich potencjalnych problemach warto pamiętać?

• Jeśli istnieje ryzyko doliczenia prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu – warto przyjrzeć się treści umowy. Czasem doliczona prowizja może być nawet wyższa od pozornie uzyskanych oszczędności z racji zmniejszenia rat, skrócenia okresu spłaty czy też pomniejszenia całkowitej spłaty należności.
• Skracając czas spłaty kredytu, wciąż masz wysokie raty, co przy nagłej zmianie sytuacji finansowej będzie problemem. W przypadku obniżenia wysokości rat zyskasz większą ochronę nawet przy czasowej stracie zatrudnienia – łatwiej będzie spłacać niskie raty z oszczędności.
   

Analiza: Kiedy warto spłacić kredyt wcześniej?

Jeśli zdołasz uzyskać korzystny tani kredyt gotówkowy online, który dodatkowo będzie udostępniał możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, sytuacja będzie dla Ciebie
korzystna.

Możesz jednocześnie sprawdzić, jak wygląda w praktyce wcześniejsza spłata kredytu. Kalkulator jest dobrym narzędziem, które umożliwia zarówno na sprawdzenie nadpłacenia
kredytu, jak i jego wcześniejszą całkowitą spłatę.

Skorzystaj z kalkulatora Totalmoney. Sprawdzisz w nim między innymi to, o ile możesz zmniejszyć swoją ratę, jak i to, ile da ci skrócenie okresu kredytowania. Wystarczy, że wpiszesz:

• Pozostałą kwoty kredytu do spłaty;
• Pozostały okres kredytowania;
• Wysokość oprocentowania;
• Kwotę, jaką chcesz nadpłacić.
• Czy chcesz zmniejszyć ratę, czy też skrócić okres spłaty.
   

Przykład: Przy kredycie na 100 tys. złotych (8% oprocentowania) i 24 pozostałych
miesiącach kredytu nadpłata 60 tysięcy złotych da ci:

• skrócenie liczby rat do 9 (będziesz płacić takie same raty przez 9 miesięcy zamiast przez 24!) albo;
• zmniejszenie raty z 4 522,73 zł do zaledwie 1 700,26 zł (płacić będziesz przez 24 miesiące, ale zdecydowanie mniej!).

Wystarczy dopasować konkretne parametry do twojej sytuacji kredytowej i uzyskasz doskonały ogląd na wcześniejszą spłatę kredytu.

Warto zaznaczyć, że ze strony rządowej jest również dostępny kalkulator na uokik, który pozwala na przyjrzenie się całkowitej wcześniejszej spłacie kredytu.
 

Obliczenia w tym narzędziu są poglądowe, ale wymagają wpisania:

• wszystkich kosztów pozaodsetkowych,
• daty uruchomienia kredytu,
• daty spłaty ostatniej raty wg harmonogramu,
• kiedy nastąpi wcześniejsza spłata.

Po zaznaczeniu odpowiednich wartości i dat wystarczy wziąć „oblicz” i dowiesz się, ile orientacyjnie możesz na tym zyskać. Przede wszystkim uzyskasz informację o tym, jak opłacalna jest wcześniejsza spłata kredytu. Kalkulator daje dojść przejrzyste spojrzenie na możliwości, z których możesz skorzystać.

Przy dokonywaniu wcześniejszej nadpłaty nic nie stoi na przeszkodzie, aby zebrać większą sumę i dokonać nadpłaty. Jeśli jednak będziesz regularnie nadpłacać kredyt (np. bez doliczania za to prowizji), sukcesywnie będziesz pomniejszać koszty kredytowania. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu trzeba o tym poinformować bank!