Wpadłeś w pętlę długów? Tracisz wiarę w to, że kiedykolwiek uda Ci się pokonać zadłużenie i wyjść na prostą? Nie załamuj rąk. Łącząc przemyślany plan z konsekwencją, determinacją i odpowiedzialnością za swoje decyzje, poradzisz sobie z zadłużeniem i odzyskasz finansową wolność. W artykule wyjaśnimy, jak krok po kroku osiągnąć taki cel.

Niepewna sytuacja gospodarcza spowodowana pandemią, zmiany na rynku pracy i rosnąca inflacja zmotywowały wielu Polaków do uporządkowania własnych finansów. Jak wskazują dane udostępnione przez BIG InfoMonitor, na koniec 2021 r. przeterminowane zobowiązania pozakredytowe i kredytowe konsumentów wyniosły 72,5 mld zł wobec 81,4 mld zł w 2020 r. Zaległe długi skurczyły się przez rok o 8,9 mld zł (11 proc.). Zmniejszyła się też liczba niesolidnych dłużników, z 2,8 mln do 2,66 mln, o 143,1 tys. osób (5,1 proc.). Niestety nie wszyscy zdołali skutecznie naprawić swoje budżety. Dla wielu Polaków ostatnie miesiące były przysłowiowym gwoździem do trumny, który dodatkowo pogrążył nadszarpnięte porządnie portfele, a nierzadko spowodował także wpadnięcie w pętlę zadłużenia. Czym jest pętla zadłużenia i jak się z niej wydostać?

Czym jest pętla zadłużenia?

Pętla zadłużenia to zjawisko polegające na pogłębianiu się długów bez możliwości regularnej spłaty. Najczęstszą przyczyną wpadnięcia w spiralę długów jest zaciąganie kolejnych zobowiązań finansowych celem spłaty wcześniej zaciągniętych długów. Choć wydostanie się z pętli zadłużenia nie jest łatwe, nie jest także niemożliwe. Od czego zacząć, aby odzyskać finansową płynność i wreszcie odetchnąć z ulgą?

Jak krok po kroku rozplątać pętle długów?

Oto 5 kroków, które pozwolą Ci wyjść na prostą, odzyskać płynność finansową i spokojny sen.

Krok 1 – nie uciekaj od odpowiedzialności

Pierwszym krokiem na drodze do spłaty zadłużenia powinno być wzięcie odpowiedzialności za swoje długi i szczere przyznanie przed sobą, że problem zadłużenia istnieje. Zamiast udawać, że nie dzieje się nic złego, a Ty świetnie radzisz sobie ze spłatą rat, zgromadź wszystkie dokumenty potwierdzające kwoty długów — nieopłacone faktury i rachunki, wezwania do zapłaty czy nakazy zapłaty. Jeśli masz więcej niż jednego wierzyciela, zsumuj kwoty długów dla każdego z nich. Oblicz także, ile wynosi całkowita kwota Twojego zadłużenia.

Rada: Jeśli masz potężne problemy ze spłatą swoich zobowiązań, jednak wciąż udaje Ci się terminowo je regulować, skutecznym sposobem na odzyskanie płynności finansowej może być kredyt konsolidacyjny. Jeśli sięgniesz po konsolidację, kredytodawca spłaci Twoje aktualne zobowiązania względem instytucji finansowych, a kilka spłacanych miesięcznie rat zastąpi jedną — niższą. Konsolidacja kredytu jest możliwa jednak wyłącznie w sytuacji, jeśli posiadasz wymaganą przez kredytodawcę zdolność kredytową. Wpis do rejestru dłużników BIG czy kiepska historia kredytowa w BIK-u mogą znacząco ją obniżyć. W takich okolicznościach uzyskanie konsolidacji może być zdecydowanie trudniejsze, a często wręcz niemożliwe.

Krok 2 – przeanalizuj swoje możliwości finansowe

Jeśli wiesz już, ile wynosi suma Twoich długów, zastanów się, jaką kwotę w skali miesiąca jesteś w stanie przeznaczyć na spłatę. Pamiętaj, że nawet niewielka rata będzie dla wierzyciela cenniejsza niż uchylanie się od odpowiedzialności. Zadbaj także o to, aby nie stawiać sobie nierealnych celów. Jeśli przecenisz swoje możliwości, szybko stracisz motywację, a Twój plan spełznie na niczym.

Krok 3 – skontaktuj się z wierzycielem

Unikanie kontaktu z wierzycielem to jedno z powszechnych wśród dłużników zachowań. Niestety chowanie głowy w piasek nie tylko nie rozwiązuje problemów, lecz dodatkowo je potęguje. Aby postawić kolejny krok na drodze do finansowej wolności, skontaktuj się z wierzycielem i zaproponuj własne warunki spłaty wynikające z wcześniejszej analizy. Możesz być pewien, że Twoja otwartość na szukanie rozwiązań okaże się dla niego miłą niespodzianką i sprawi, że już na starcie zapunktujesz.

Krok 4 – zachowaj konsekwencję

Nieodzownym elementem pokonania pętli zadłużenia jest trzymanie się założonego wcześniej planu. Pamiętaj, że dzięki konsekwencji Twoje problemy finansowe będą jedynie przejściowe, a za kilka czy kilkanaście miesięcy w pełni odzyskasz kontrolę nad swoim budżetem.

Krok 5 – popatrz w przyszłość

Procesowi wychodzenia z długów często towarzyszą chwile słabości i zwątpienia. Mając tego świadomość, łatwiej Ci będzie je pokonać. W kryzysowych momentach przypomnij sobie, jak dużo do tej pory zrobiłeś — doceń swoje starania, odwagę i determinację. Nie zapominaj także, że z każdym dniem jesteś coraz bliżej osiągnięcia swojego celu — odzyskania finansowej wolności i niezależności.