Pozyskiwanie dodatkowych środków bywa niekiedy sporym wyzwaniem. Wiele osób decyduje się na skorzystanie z rozmaitych pożyczek. One również mogą przybierać wiele form. Warto poznać różne opcje zanim wybierze się produkt dla siebie, porównując oczywiście kluczowe cechy. Dotyczy to choćby różnic między pożyczkami bankowymi i prywatnymi. Co odróżnia każdy z typów pożyczek? Komu są one dedykowane i kiedy najlepiej z nich skorzystać? O tym przeczytacie poniżej.

Pożyczki bankowe i prywatne - dostępność i sposób weryfikacji klienta

Aby otrzymać pożyczkę bankową, niezbędna jest pozytywna weryfikacja klienta w bazie BIK oraz dobra zdolność kredytowa. Z tych względów dostępność takiego produktu jest w dużym stopniu ograniczona.

Inaczej jest w przypadku pożyczek prywatnych. Użyczające jej osoby nie weryfikują zdolności kredytowej w BIK. Zazwyczaj do otrzymania pozytywnej decyzji wystarcza oświadczenie lub zastaw (np. nieruchomość). Przekłada się to na większą dostępność pożyczek, ale też ryzyko trudności w późniejszej spłacie, jeśli pożyczkobiorca nie ma wystarczającej ilości funduszy.

Kto udziela pożyczki i podstawy prawne produktu

Pożyczki bankowe, jak sama nazwa wskazuje, są udzielane przez banki. Podlegają Prawu bankowemu, które odznacza się bardzo rygorystycznymi zapisami.

Pożyczka prywatna natomiast może być udzielana przez firmy pozabankowe, jak choćby Serwaczakowie, oraz osoby fizyczne (bywają to członkowie rodziny, znajomi, ale również obcy inwestorzy).

Koszty i oprocentowanie pożyczki

Przy pożyczkach i kredytach bankowych koszty i oprocentowanie są stosunkowo niskie – zależą od wartości WIBOR i WRON, a także wysokości stóp procentowych.

Pożyczki prywatne niekiedy bywają bezpłatne (zwłaszcza w przypadku finansowania od najbliższych). Przy środkach od firm i obcych inwestorów koszty mogą być znacznie wyższe, obejmując prowizje (np. za udzielenie pożyczki) oraz oprocentowanie, którego maksymalną wysokość określają jednak przepisy prawa.

Czas wydania decyzji i formalności

Procedury przy pożyczkach bankowych mogą zajmować stosunkowo dużo czasu, zwłaszcza przy wnioskowaniu o wyższe kwoty. Wymagają przekazania dokumentów, by analityk mógł podjąć finalną decyzję. Niekiedy czas na rozpatrzenie sprawy potrafi przeciągać się nawet do kilku tygodni.

Znacznie mniej czasu potrzeba przy formalnościach do pożyczek prywatnych. Często decyzja i przelew środków na konto pożyczkobiorcy po podpisaniu dokumentów zamykają się w 24-48 godzinach. Jest to zatem dobra opcja dla osób pilnie potrzebujących środków na nieprzewidziane wydatki.

Bezpieczeństwo i nadzór nad pożyczkodawcą ze strony zewnętrznych instytucji

Pożyczki bankowe podlegają pod przepisy Prawa bankowego, są też nadzorowane przez państwowe organy, jak KNF. Pozwala to chronić interesy klientów i ograniczać ryzyko nieuczciwych praktyk.

Brak bezpośredniego nadzoru centralnych instytucji nad pożyczkami prywatnymi sprawia, że korzystając z nich, trzeba zachować szczególną ostrożność, by nie narazić się na podpisanie umowy z oszustem. Należy dokładnie czytać warunki umowy, zwracając baczną uwagę zwłaszcza na całkowite koszty i terminy spłaty.

Pożyczki bankowe vs. pożyczki prywatne - podsumowanie

Pożyczka potrafi być pomocną formą finansowania, przydatną w różnych sytuacjach w życiu prywatnym i biznesowym. Bez względu na to, czy korzysta się z produktów bankowych czy prywatnych, należy zachować rozwagę, uwzględniając swoje możliwości spłaty. To szansa na bezpieczeństwo finansowe na przyszłość.